refinancierの機能

案件 → 12の調査観点別サマリ → 審査ポイント → 稟議ドラフト → チェック・承認を一筆書きで。評価・リスク・TDB・取引先・コベナンツ・ニュースを根拠台帳にまとめ、すべての段落が根拠IDを参照します。承認は人が行い、監査証跡に残ります。

登録企業の実績から、手元資金が何か月もつか、預金残高のコベナンツをいつ割るかを計算します。現金・預金は試算表の取込分から、返済条件は稟議の案件から読み込みます。計算は会計の式だけで行い、AIは使いません。

因果推論を企業価値評価に応用する技術を特許出願中です（特願2025-202868）。現在の製品の計算は、会計の式と公開したルールによる決定論で行っています。

事業価値分析の結果をもとに、企業価値を高める施策を優先度順に提案します。登録企業を選ぶと最新の評価を読み込みます。上場企業は自動で判定し、時価総額・株価・PBRを取得して、IR強化、ガバナンス強化、PBR向上、アクティビスト対策などの戦略に切り替えます。

EMR（利益操作リスク）/BR（倒産リスク）/BDR（経営悪化リスク）の3視点から統合リスク評価。M-Score/Z-Score/EWIを組み合わせ、用途別に最適化。

Google News RSSを活用したリアルタイムニュース分析。粉飾・横領等の不祥事、ガバナンス問題、訴訟リスク、センチメント（感情）分析を自動実行。

AIが財務データ・市場データ・ニュース分析を統合し、戦略の優先度を1-5で評価。「なぜその優先度か」を根拠・エビデンス付きで説明。

2026年5月施行の企業価値担保権制度に対応。担保資産の登録・評価・モニタリングを一元管理。企業価値担保権の自動計算と担保カバレッジ率の可視化を実現。

承継プロファイル（経営者年齢・後継者・意向・株式分散・経営者保証）から承継ニーズを点数化して一覧化。案件台帳（売り手 / 買い手、段階、DDチェックリスト6分野）で進行を管理し、中小M&Aガイドライン（第3版）第2章の18項目を案件ごとに自己点検。自組織の顧客基盤（登録企業・取引先・競合分析）から買い手候補を決定論で点数化してロングリスト台帳へ。既存の企業価値評価に年倍法と上場類似会社によるEV/EBITDA倍率法（上場類似会社の公開データ）を加えた公正価値算定レポート（Word、ハッシュを監査証跡に固定）と、参考としての統合シナジー試算を出力。地銀のM&Aデスクのほか、M&A仲介・PE・サーチファンド（個人の経営者候補が投資家の資金で1社を買収し自ら経営する形態）向け。

借り手の残高試算表（PDF / Excel / CSV）を企業詳細からアップロードすると、勘定科目を決定論で名寄せして月次・年次の実績データに保存し、コベナンツを自動判定します。弥生会計・freeeの試算表PDFで実測済み。未割当の科目は画面で割り当て、組織の辞書に学習されます。

担保権者（受託者を兼営する金融機関）が制度のライフサイクルで負う業務を契約ごとの台帳にします。設定前の適格性判定、法定説明事項15項目の書面（Word/PDF）と説明記録、期中の同意事項（法20条2項）・借り手報告の受領・伴走支援の記録、実行時の回収見込みシミュレーション（施行令2条の留保額）、要求事項ごとの準拠マトリクス。すべて改ざん防止の監査証跡に残ります。

事業計画vs実績の自動管理。コベナンツ違反を即座に検知し、アラート通知。PDFから財務データを自動抽出し、AI分析でWord形式のレポートを生成。コベナンツの判定は会計の式で行い、判定ごとに使った科目と閾値の決め方を根拠として残します。純資産維持・経常損益の2期連続赤字の禁止などの従来型の条項、月次試算表の直近12か月による「蓋然性」、ウェイバーの記録と本部の承認にも対応します。

18業種対応の財務指標テンプレート。製造業、建設業、情報通信業など業種ごとに最適化された指標設定。カスタマイズも可能で、貴行独自の評価基準に対応。

Beneish M-Scoreを最大10期分時系列分析。D3.jsによる視覚的チャートで利益操作リスクの推移と異常ポイントを即座に特定。

製造業・建設業・不動産業など10業界のリスク特性を自動判定。業界固有の財務パターン・注意指標・経済環境影響度を可視化。

製造業・小売業向けの在庫健全性分析。在庫回転率、滞留在庫、業界ベンチマーク比較を自動計算。在庫過多・過少のリスクを早期検知。

同じ入力からは同じ評価額が出ます。決定論的計算 + LLM説明文のハイブリッド設計。Feature Importance、Method Contribution、Sensitivity Analysisにより評価根拠を完全可視化。金融庁ガイドライン準拠。

4つの評価手法（PER法・PSR法・DCF法・純資産法）を統合。無形資産（ESG・人材・ブランド）を定量化し、保守的評価（60%）〜楽観的評価（140%）まで提示。

損益計算書・貸借対照表・キャッシュフロー計算書の自動読み込み。財務指標の時系列分析、同業他社比較、リスク評価を瞬時に実行。

銘柄コード入力で上場企業の財務データを自動取得。最大10期分の財務諸表データを活用したリスク分析が可能。

事業性評価レポートを自動生成。金融庁ガイドライン準拠、内部審査用、顧客説明用など用途別テンプレート。PDF・Word形式での出力対応。

経営者・経営チームの質を24指標で定量評価。リーダーシップ、意思決定力、コミュニケーション力、業界知識、財務規律、ビジョン・戦略の6カテゴリで総合評価。

投資判断の根拠を構造化記録。投資テーマ、リスク評価、期待リターン、シナジー効果を体系的に管理。審査プロセスの透明性と再現性を確保。

外部専門家評価を統合管理。技術評価、市場評価、法務評価、財務評価の4軸で専門家意見を収集・定量化。評価の信頼度と専門家プロファイルを管理。

Limited Partner向けレポートを自動生成。ポートフォリオサマリー、バリュエーション推移、イグジット見込み、リスク分析を含む包括的レポート。

投資先のキャッシュフローをシミュレーション。現在のバーンレートから残存期間（Runway）を算出。楽観・標準・悲観の3シナリオで資金繰りリスクを評価。

メール・チャット作成時のリアルタイム助言。平均1.4秒のレスポンスで、コンプライアンスリスクを即座に検知します。

契約書・提案書の自動レビュー。24の金融規制に照らしてリスクを検出。Neo4j規制ナレッジグラフにより関連規制を包括的にチェック。

個人の弱点に応じたパーソナライズド学習。過去の違反履歴・学習進捗をNeo4jグラフで管理し、最適な研修コンテンツを推薦。

Azure OpenAI Embeddingによる意味検索。「顧客の個人情報を外部に提供する場合の注意点」などの自然言語クエリで関連規制を即座に発見。

数学的プライバシー保証。(ε, δ)-differential privacyにより、生データを外部に共有せずに分析できる設計。ノイズ付与後も分析の有用性を保ちます。（特願2025-203055）

改ざん検知機構。評価結果にSHA-256ハッシュチェーンを適用し、監査証跡を追記専用で保存します（削除しません）。金融検査での説明に使えます。（特願2025-203055）

データを集約せずにAIモデルを訓練し、複数金融機関のデータを活用しながら個別データを保護する設計です（特願2025-203055）。現在は社内検証段階で、お客様向けにはまだ提供していません。

銀行組織に最適化された権限管理。本店・支店・営業店別のアクセス制御、融資担当者・審査責任者・システム管理者・経営層の役割別機能制限。

金融機関水準のセキュリティ。エンドツーエンド暗号化、多要素認証、アクセスログ管理。個人情報保護法・金融庁ガイドライン完全準拠。

Anthropic標準プロトコル対応。Claude、ChatGPT等の外部LLMツールからrefinancierの企業評価APIを直接利用可能。業界標準化を推進。

信用調査会社、市場データプロバイダー、官公庁データベースとの自動連携。最新の業界動向、信用情報、規制情報を常時取得・分析。

既存の基幹システム・勘定系システムとの連携対応。RESTful API提供により、現行システムへの組み込み・データ連携を柔軟に実現。

各金融機関・事業会社が自社のSalesforce（nCino含む）を管理画面から接続。取引先マスタの取込・定期同期から、評価結果のAccountへの書き戻しまで、運営側の作業なしで運用できます。

企業ごとの販売先・仕入先・取引銀行を、シェア・年間取引額付きで管理。TDBレポートやSalesforce・Partner APIから取り込み、連携元と取込履歴を企業詳細で確認できます。

18の機能モジュールを組織ごとにON/OFF。融資審査・企業価値担保権・M&Aといった用途から選ぶか、モジュール単位で設定でき、使わない機能はメニューに出ません。